टर्म इंश्योरेंस क्या होता है ? Term Insurance Plan In India (2024) 

Term Insurance Plan In India (2024) आजकल की लाइफ स्टाइल को देखते हुए कब किसके सामने मुश्किल हालात आ जाए किसी को नहीं पता | इसलिए अपने परिवार को फाइनेंशियल सुरक्षा देना बहुत जरूरी है | तो सबसे सरल और अच्छा उपाय हैं टर्म इंश्योरेंस है | 

अब, वास्तव में आपके मन में यह सवाल उठ रहा होगा कि टर्म इंश्योरेंस क्या है ? टर्म इंश्योरेंस चुनना फायदेमंद होगा | तो, आई आपको बताते हैं कि क्या है टर्म इंश्योरेंस, यह लाइफ इंश्योरेंस से कितना अलग है और इसे खरीदने के लिए किन-किन चीजों का ध्यान रखना जरूरी है | 

Term Insurance Plan In India (2024) 

टर्म इंश्योरेंस क्या होता है

टर्म इंश्योरेंस लाइफ इंश्योरेंस है लेकिन लाइफ इंश्योरेंस बहुत सारे टाइप्स के होते हैं तो उसमें जो सबसे सिंपल और पूरेस्ट फॉर्म ऑफ़ लाइफ इंश्योरेंस है , वो होता है टर्म इंश्योरेंस | 

टर्म इंश्योरेंस की खास बात यह है की सबसे ज्यादा अफॉर्डेबल लाइफ इंश्योरेंस है जिसमें आपको एक बहुत ही बड़े अमाउंट का लाइफ कवर बहुत ही लो प्रीमियम रेट पर मिल जाता है एवं एक करोड़ रुपए का इंश्योरेंस आप 450 से ₹1000 महीना देकर भी खरीद सकते हैं | 

अब इसके नाम में ही टर्म लिखा है तो इससे आप समझ सकते हैं कि टर्म इंश्योरेंस में एक पार्टिकुलर टाइम पीरियड के लिए इंश्योरेंस मिलता है और अगर उसे टाइम पीरियड में इनसर्ट व्यक्ति की डेथ हो जाती है तो उसकी फैमिली को एक अच्छा खासा अमाउंट मिल जाता है जिससे वह अपना गुजारा चला सकते हैं या फिर कोई बिजनेस भी शुरू कर सकते है | 

आपको टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता क्यों है? Why Do You Need Term Insurance 

इसका सबसे पहला और इंर्पोटेंट रीजन है की लाइफ अनप्रिडिक्टेबल है अगर आप अपनी फैमिली में अकेले कमाने वाले व्यक्ति हैं तो ऐसे में अगर आपको कुछ हो जाता है तो उसके बाद आपकी फैमिली को फाइनेंशली सफर ना करना पड़े इसलिए आपको टर्म इंश्योरेंस लेना चाहिए और स्पेशली अगर आपके ऊपर कोई लोन है कोई बच्चों की एजुकेशन की रिस्पांसिबिलिटी है या फिर कोई भी लायबिलिटी है तब तो आपको जरूर टर्म इंश्योरेंस को लेना ही चाहिए | 

दूसरा अगर पार्टिकुलर टर्म इंश्योरेंस की बात करें तो यह बहुत ही अफॉर्डेबल होता है | अगर आपको एक करोड़ तक का इंश्योरेंस लेना है तो आप सिर्फ 450 रुपए महीना से शुरू है | तो टर्म इंश्योरेंस एक बेहतर ऑप्शन है अपनी फैमिली को फाइनेंशली सेफ रखने के लिए और खुद भी टेंशन फ्री रहने के लिए 

थर्ड अगर आप टर्म इंश्योरेंस लेते हैं तो आपके सेक्शन 80c के तहत टैक्स बेनिफिट भी मिलता है इसके साथ ही अनफॉर्चूनेटली अगर इनशॉट Person की डेथ हो जाती है तो जो कवर अमाउंट मिलेगा वह भी टैक्स फ्री होता है | तो अब आपको समझ आ गया है कि टर्म इंश्योरेंस क्यों जरूरी है | 

टर्म इंश्योरेंस कब लें 

टर्म इंश्योरेंस में आपका प्रीमियम जिस age में पॉलिसी Buy करते हैं ना उस age में डिवाइड होता है और उसके बाद लाइफ टाइम सेम रहता है मान लीजिये अगर आज आपको ₹800 महीना में एक करोड़ का टर्म इंश्योरेंस मिल रहा है तो 10 साल बाद भी आपको ₹800 महीना ही देने होंगे | 

लेकिन अगर आप 10 साल बाद इंश्योरेंस लेना शुरू करते हैं तो हो सकता है उस टाइम पर आपको 2000 , 3000 या ₹4000 महीना का देना पड़ेगा तो टर्म इंश्योरेंस जितना लेट लेना शुरू करेंगे आपको उठना है महंगा पड़ेगा |  

दूसरा अगर आप लेट टर्म इंश्योरेंस शुरू करते हैं और कुछ टाइम बाद आपको कोई बीमारी हो जाती है तो इस केस में आपकी पॉलिसी एप्लीकेशन रिजेक्ट भी हो सकती है या फिर आपका जो प्रीमियम अमाउंट है वह 50 से 100% तक बढ़ सकता है इसलिए आप जितना जल्दी टर्म इंश्योरेंस शुरू कर सकते हैं आपको कर देना चाहिए | 

टर्म इंश्योरेंस के प्रकार 

टर्म इंश्योरेंस खुद एक टाइप का लाइफ इंश्योरेंस है लेकिन इसके भी कुछ टाइप्स है तो इसमें पहला है :- 

रेगुलर टर्म इंश्योरेंस (Regular Term Insurance)

इसको रेगुलर टर्म इंश्योरेंस या टर्म प्लान भी कहते हैं | इस इंश्योरेंस में आपको आपकी कवर के सिलेक्शन के बेसेस पर एक पार्टिकुलर टाइम पीरियड के लिए प्रीमियम पे करना होता है मान लेते हैं रमेश ने आज 60 साल की आगे तक के लिए एक करोड़ का इंश्योरेंस लिया और रेगुलरली सारे प्रीमियम पे करना स्टार्ट कर दिया | 

लेकिन 10 साल के बाद अनफॉर्चूनेटली एक एक्सीडेंट में उनकी डेथ हो गई तो ऐसे में उनकी फैमिली को एक करोड रुपए मिलेंगे जिससे उनकी फैमिली अपने खर्चे मैनेज कर पाएगी | 

लेकिन यह एक रेगुलर टर्म इंश्योरेंस है और यह Other टाइप ऑफ लाइफ इंश्योरेंस से बहुत सस्ता है इसलिए अगर उस 60 साल के अंदर में रमेश को कुछ नहीं होता है तो उन्हें कोई भी पैसा रिटर्न नहीं मिलता है तो इसी प्रॉब्लम का सॉल्यूशन है हमारा सेकंड टाइप का इंश्योरेंस जो की है | 

इसे भी पढ़े :- 

टर्म इंश्योरेंस रिटर्न का प्रीमियम (Term Insurance Return Of Premium)

टर्म इंश्योरेंस रिटर्न आफ प्रीमियम में अगर इनशॉट Person की डेथ हो जाती है तब तो उसकी फैमिली को एक करोड़ का अमाउंट मिलेगा ही लेकिन अगर इन शॉर्ट Person सरवाइव कर जाता है तब भी वह जितना पैसा प्रीमियम के रूप में कंपनी को दिया होगा वह सब वापस मिल जाएगा | 

मान लीजिये रमेश ने अगर 60 साल तक की आगे के लिए टर्म इंश्योरेंस रिटर्न आफ प्रीमियम लिया है और इसके लिए अगर उन्होंने 60 साल की आगे तक टोटल 10 लाख रुपए का प्रीमियम पे किया है तो अगर 60 साल की आगे होने पर रमेश जिंदा रहते हैं तो उन्होंने जो 10 लाख का प्रीमियम पे किया है वह उन्हें वापस मिल जाएगा |

लेकिन इसमें अमाउंट में से GST माइनस होकर आपको मिलेगा और तभी मिलेगा जब आपने सारे प्रीमियम टाइम से पेय किए होंगे | Term Insurance Plan In India

100% Refund Of Premium At no Cost 

यह भी बिल्कुल टर्म इंश्योरेंस रिटर्न आफ प्रीमियम की तरह ही है और इसमें भी अगर इन शॉर्ट पर्सन सरवाइव कर जाता है तो उसको सारा प्रीमियम वापस मिल जाता है लेकिन इसमें इंश्योर्ड पर्सन के पास एक ऑप्शन होता है कि वह अपना टर्म प्लान अगर चाहे तो सर्टेन यानी आगे चलकर आप  एग्जिट कर सकते है और इसमें भी उसने जो प्रीमियम पे किया होगा वह उसे वापस मिल जाएगा | 

मतलब अगर आपने 100% रिफंड आफ प्रीमियम वाला टर्म इंश्योरेंस लिया है तो अगर आप चाहे तो टर्म इंश्योरेंस को बीच में ही छोड़कर अपना सारा प्रीमियम का पैसा वापस ले सकते हैं | 

कैसे डिसाइड करें कि यह प्लान सही है ? 

आजकल टर्म इंश्योरेंस 20 लाख से लेकर 20 करोड़ तक का आता है और उन सभी का प्रीमियम अलग-अलग होता है तो देखो जनरली माना जाता है कि जितनी आपकी एनुअल सैलरी है आपको उसके 20 गुना अमाउंट वाली कवर प्लान लेना चाहिए | Term Insurance Plan In India

यानी अगर आपकी एनुअल सैलरी ₹500000 है तो आपको एक करोड़ का कवर चूज करना चाहिए | वैसे ही अगर आपकी सैलरी 1 लाख है तो आपको कम से कम 2 करोड़ का कर लेना ही चाहिए | ताकि अगर इन शॉर्ट पर्सन की डेथ हो जाए तो उसकी फैमिली के पास कम से कम अगले 20 साल का अमाउंट हो जिससे वह अपना खर्चा चला पाए | 

टर्म Insurance कैसे चुने 

आपको राइडर कौन-कौन से पिक करना चाहिए अब जिन्हें नहीं पता कि राइडर क्या होता है उन्हें मैं बता दूं कि राइडर का मतलब है कुछ एक्स्ट्रा बेनिफिट्स जो कि आप अपने कवर में ऐड कर सकते हैं वह भी एक बहुत ही छोटा सा अमाउंट एक्स्ट्रा देकर | 

आप सिर्फ 55 रुपये महीना एक्स्ट्रा देकर आप अपने टर्म इंश्योरेंस में 10 लख रुपए तक का एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर को ऐड कर सकते हैं | तो अगर इन शॉर्ट पर्सन की डेथ एक्सीडेंट से होती है और उसने यह राइडर अपने टर्म इंश्योरेंस में ऐड किया होगा तो उसकी फैमिली को एक्जिस्टिंग कवरेज में 10 लख रुपए एक्स्ट्रा मिल जाएंगे | 

क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट राइडर 

इसमें पॉलिसी होल्डर को कोई क्रिटिकल इलनेस हो जाए तो इसमें जो लाइफ कवर का अमाउंट है मतलब मान लो अपने 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस लिया है और यह राइडर ऐड किया है तो इस केस में अगर इनशॉट व्यक्ति को कोई क्रिटिकल इलनेस हो जाए तो वह पूरा एक करोड़ उसे सेम टाइम ही पे कर दिया जाएगा | मतलब जब इनशॉट व्यक्ति जिंदा है तभी उसको अमाउंट मिल जाएगा | 

इनकम बेनिफिट राइडर 

एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी बेनिफिट राइटर जैसे भी बहुत सारे राइडर्स होते हैं इन सभी राइडर्स के बारे में अलग-अलग कंपनी की डिफरेंट पॉलिसीज होती है तो बेस्ट है कि जब आप कोई प्लान पिक करते हैं तो उसमें कौन राइडर्स अवेलेबल है वह जरूर चेक कर लें | Term Insurance Plan In India

Best platform for term insurance 

टर्म इंश्योरेंस Buy करने का बेस्ट प्लेटफॉर्म है पॉलिसीबाजार है | पॉलिसी बाजार से टर्म इंश्योरेंस लेना बेटर है क्योंकि पॉलिसी बाजार से इंश्योरेंस Buy करना इजी है | 

अगर किसी एजेंट के थ्रू आप इंश्योरेंस Buy करेंगे तो वह आपको जबरदस्ती ऐसा इंश्योरेंस चिपकाना चाहेगा जिसमें आपको नहीं उसको ज्यादा बेनिफिट हो रहा हो जबकि पॉलिसी बाजार में आप 20 से ज्यादा प्लांस को कंपेयर करके अपने हिसाब से टर्म इंश्योरेंस सेलेक्ट कर सकते हैं | 

दूसरा अगर आपको जरूरत पड़ती है तो पॉलिसी बाजार के रिप्रेजेंटेटिव आपके घर आकर आपको पॉलिसी डिसाइड करने में हेल्प कर सकते हैं | Term Insurance Plan In India

तीसरा क्योंकि पॉलिसीबाजार एक ऑनलाइन पोर्टल है तो यहां पर आपको ऑफलाइन से 10% ज्यादा का डिस्काउंट मिलता है इसके अलावा पॉलिसी बाजार से राइडर्स ऐड करना भी इजी है पॉलिसी बाजार 24 * 7 क्लेम असिस्टेंट प्रोवाइड करता है | Term Insurance Plan In India

तो ऐसे में इन शॉर्ट व्यक्ति की फैमिली को इंश्योरेंस के पीछे भागने की जरूरत नहीं पड़ेगी पॉलिसी बाजार क्लेम करने में भी आपकी हेल्प करेगा पल्स पॉलिसी बाजार 80 इयर्स तक की आगे का कवर प्रोवाइड करता है और इसमें राइडर्स को ऐड करके 59 क्रिटिकल इलनेस को कर किया जा सकता है | 

इसे भी पढ़े :- 

Leave a Comment